央行降息！對房貸族而言，每月還款又變少啦！還貸雖苦，卻大有講究。

　　年輕人剛剛開始上班，沒錢還貸怎么辦？高薪白領工作忙，如何還貸省錢又省事？提前還貸，一定省錢嗎？住房公積金如何發揮最佳效果？9個房貸還款技巧，教你如何還貸最劃算！

　　一、分階段性還款法——適合年輕人

　　年輕人、大學生剛參加工作，手頭資金緊張，該還款方式允許客戶有3-5年寬限期。開始每月只要幾百元，5年后，隨著收入提高、經濟基礎的夯實，還款會提高，步入正常的還款方式。

　　二、等額本金還款法——高收入人群

　　該還款方式將本金分攤到每個月，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

　　三、等額本息還款法——收入穩定人群

　　該法把本金與利息總額相加，平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還固定金額，但每月還款額中的本金比重遞增，利息比重遞減。適合收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭。

　　四、一次性還本付息法——從事經營活動人群或短期貸

　　一次性還本付息，指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對于小企業或者個體經營者，可以減輕還款壓力。

　　五、轉按揭

　　轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。目前銀行房貸利率優惠，完全可以房貸跳槽，尋找最實惠的銀行。　　

　　六、按月調息

　　如果目前是降息趨勢，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉為浮動利率才劃算。不過，“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。

　　七、雙周供省利息

　　雙周供縮短還款周期，比按月還款的還款頻率高，貸款的本金減少得更快，整個還款期的貸款利息遠小于按月還款時的貸款利息，還款周期縮短，借款人總支出被節省。

　　八、提前還貸縮短期限

　　提前還貸未必能省錢。如還貸年限過半，月還款額中本金大于利息，提前還款意義不大。部分提前還貸后，剩下的貸款應縮短貸款期限，而非減少每月的還款額。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息效果更明顯。降息過程中，往往短期貸款利率下降幅度更大。

　　九、公積金轉賬還貸

　　在申請購房組合貸時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，最大限度地降低月公積金還款額;另一方面最大限度地縮短商業貸款年限，在可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款還款額。這樣，月還款額的結構中公積金份額少、商業份額多。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業性貸款，節省利息數額可觀。